今日起，备付金账户将成为历史。按照监管规定，支付机构应在2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户。同时，各家支付机构也要按照监管规定完成备付金100%集中缴存。这也意味着支付行业野蛮生长的时代的结束，支付机构靠吃利差“躺赢”已经成为历史。中泰证券研报指出，未来利息收入将消失，“吃利息”模式将终结，支付机构的盈利模式有待调整。综合新快报、每日经济新闻报道

　　●客户备付金

　　支付机构的客户备付金，是指客户在支付机构开立虚拟账户，然后充值在里面的资金。这部分资金最终归属权是客户，但已交付给支付机构，类似“商业信用”或“预付款”性质，并不属于支付机构的自有财产。

　　●新规让资金更安全

　　新规执行前

　　·存放分散，监管机构难管理

　　·资金有被挪用的风险

　　·支付机构可能违规占用客户备付金进行风险投资

　　新规执行后

　　·资金集中存放，进出更透明，挪用、占用难度大

　　·集中使用，支付效率高，支付机构流动性管理更方便

　　·支付机构与银行多头链接开展业务的成本大大降低

　　支付机构“断臂”，没了跟银行谈判的“筹码”

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，所有权与控制权的分离易引发卷款跑路等现象，因此，监管在2013年就出台了政策要求“客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户”。在过去几年，第三方支付直连银行的背景下，监管尊重了备付金分散存管的行业现状，允许支付机构分别在备付金存管银行和备付金合作银行开立存管账户、收付账户和汇缴账户等三类账户。因此，备付金集中存管与断直连有着千丝万缕的联系。

　　备付金最直接的影响就是利息收入。“吃备付金利息的日子彻底结束，有很大一部分支付机构全靠这个生存，特别是预付卡公司，将会直接导致他们关门停业。”中国支付网创始人刘刚对记者表示。根据央行最新统计的数据，截至2018年11月底支付机构集中存缴的备付金已经达到了1.24万亿元。薛洪言表示，如此庞大的规模，如果按照定期和活期存款4：6比例、利率则分别按照0.35%和1.3%（6个月）计算的话，一年的利息收入也达约73亿元。

　　刘刚表示，支付机构再也不能拿备付金作为条件去和银行谈判争取费率上的优惠，让支付公司和银行之间的合作更为纯粹。

　　成本将转嫁给消费者和商户,支付费率或上涨

　　与银行谈判丧失了主动权的支付企业自然不能“吃亏”。刘刚表示，支付机构备付金集中存缴后，可能会导致支付费率上涨，“中小支付机构要么向商户或者消费者转嫁这个费率上升的成本，不然只能导致自己的利润下降，生存困难。”

　　去年11月18日，微信支付发布公告称，基于成本压力，从2018年12月18日起，向民生银行卡提现或转账到民生银行卡将在0.1%的服务费基础上增加0.05%附加费。而随后民生银行公告表示这是微信支付的商业行为。

　　不难看出，微信支付希望通过提高对民生卡用户在提现和转账方面的收费，来弥补自己在民生卡快捷支付消费方面付出的成本。事实上，近年来，第三方支付平台所负担的成本越来越高，开始收费或提升手续费来缓解压力就成了顺理成章的事情。2016年2月，微信个人用户的微信零钱提现功能开始对超额部分收取手续费，支付宝也于2016年10月份开始实行提现收费。

　　未来，支付行业的免费午餐也将越来越少。以微信支付、支付宝对信用卡还款全面收费为信号，第三方支付行业给予用户的免费红利期，在离我们远去。