在中国买房对于普通的工薪阶层来讲是件很难的事，比如一些限购政策，要在当地缴满几年的社保才有资格买房，但目前还有很多私人单位是没有给员工缴纳社保的，限购政策虽然能限制炒房，但一定程度上也限制了一部分刚需购房的难度。当然这个也并不是最主要的，买房之所以难，主要在于房价过高，收入高的工薪阶层省吃俭用10年左右的时间，也能有钱付首付，收入低的工薪阶层首付还需要父母赞助，之后身上还要背负几十年的房贷。

房贷是按月还地，属于是分期还款的形式，在家庭收入固定不变的情况下，房贷越多，那么相应的压力就越大，家庭的生活质量也就越差。而每个月还多少房贷，在贷款额度和贷款期限不变的情况下，那么贷款利率就相当关键了。举个简单的例子，比如同样一笔80万的房贷，贷款年限是30年，如果你的贷款利率上浮1.1倍，也就是5.39%，采用等额本息还款的话，那么30年总利息为81.54万；如果房贷利率上浮1.2倍也就是5.88%，采用等额本息还款的话，30年总利息达到了90.45万，房贷利息差了0.1倍，30年总利息差了9万左右，所以贷款利率多少，对于每个房奴来讲都至关重要。

为了推动贷款利率的市场化，保护借贷双方的权益。央行在2019年底发布公告要求自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，原则上要求在8月31日前完成。企业贷款利率转换这里就不讲了，对我们影响最大的就是房贷利率的转换，相信很多人都知道这则消息或者收到银行发送的消息，要求在8月31日完成转换，可能现在已经有很大一部分完成了转换。

但还有更多的人犹豫不觉，到底是选择固定利率还是选择LPR利率，对于这部分人来讲，因为到限定的日期已经不到一个月时间了，所以银行已经发送短信开始催你选择了，对于到期还不做出决定的话，那么银行将会“强制”帮你做选择，统一转换成LPR利率计息。

LPR利率是每个月都会变动，也就是房贷每个月归还的利息可能都不一样，从LPR报价开始，到目前已经下调了20个基点，从4.85%下降到4.65%，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还120多元。当然了LPR利率也不可能一直在降，未来可能会走高。如果LPR利率上调，那么未来每个月的房贷可能就要多还了。而固定利率唯一的好处，就是即使未来贷款利率上调，也不受影响，每个月的还款利息保持不变。

对于要选择LPR利率还是固定利率，这个要根据自身的情况来做决定，如果说收入稳定，变动不大的话，那么可以选择固定利率，这样未来的生活质量不会忽高忽低。如果平时资金流动大，收入与市场利率变化有一定关系，投资的项目多，那么可以选择LPR利率，从LPR利率发布到现在来看，选择LPR利率是比较划算。

但我们要知道房贷并不是短期，而是长达二三十年，现在LPR看起来划算，未来划不划算没有人知道，选择哪一种都有好处和坏处，由于网上很多信息和渠道都让选择LPR利率，所以小编反着来，选择了固定利率，当然最后会不会吃亏只能看运气了。你是选择LPR利率还是固定利率？