10月18日，中国人民银行、香港金融管理局和澳门金融管理局公布跨境理财通业务首批试点行，跨境理财通业务正式面客。作为首批试点行，即日起，中信银行和中信银行（国际）联手为大湾区内地居民和香港居民提供跨境理财通服务。关于该业务问题，中信银行广州分行零售银行部及私人银行中心总经理李晓艳、广州分行贵宾理财经理温枫桥为大家解答。
“跨境理财通”业务Q&A
1、作为跨境理财通的首批上线银行之一，中信银行广州分行将如何推进该业务的铺开落地？
李晓艳：作为跨境理财通的首批上线银行，我们既能为湾区内地投资者提供“南向通”业务开立汇款账户,同时也能为香港投资者“北向通”业务提供投资理财服务。我们有以下4方面措施，保证跨境理财通业务顺利开展：
一是集团协同的优势。中信银行作为中信集团的一份子，能够依托集团强大的客户、资产、渠道优势，与集团其他子公司，如中信证券、中信建投证券等携手，在全市场中遴选头部理财子公司、基金公司的优质产品，积聚研发团队、产品团队、销售团队力量，为两地市场客户提供一体化资产配置与家庭财富综合风险解决方案，打造“中信幸福财富品牌”影响力。
二、是强有力的合作伙伴。中信银行跨境理财通业务的合作伙伴是中信银行（国际），该银行是中信银行全资持有的一家香港本地综合性全牌照商业银行，在香港拥有近30家网点，业务范围全面，可为客户提供包括财富管理、个人银行等全方位金融服务。
三、是办理渠道的全覆盖。线下，中信银行在大湾区有141家营业网点，覆盖大湾区内地九个城市，其中广州分行在湾区网点有96家，布局了除深圳外的湾区八个城市及横琴、南沙自贸区。 能够便捷的服务大湾区和港澳客户；线上，中信银行手机银行APP及信银国际手机银行APP（inMotion）皆设置跨境理财通专区办理，个人投资者可登陆专区进行跨境理财通签约、解约、绑定、跨境人民币汇款、投资理财等业务。从跨境人民币收款申报到购买投资理财产品，最快2分钟完成交易。同时，境内外手机银行APP皆支持汇款额度显示，投资者可投资剩余额度一目了然。
四是人力物力的大力支持。在物理网点方面，我行将通过微改造或重新分区，将在试点网点设立跨境理财服务中心，打造以跨境理财通业务为核心的“一站式”的快捷服务平台。同时，选聘熟练掌握出国金融和个人外汇业务的AFP持证人或我行出国金融规划师，担任跨境理财通专属理财经理，为大湾区居民和港澳客户提供专属服务。
2、跨境理财通业务对于粤港澳大湾区具有怎样的意义？
李晓艳：近年来，粤港澳大湾区经贸往来日趋密切，湾区内跨境工作、生活更趋便利，居民跨境投资需求持续提升，跨境理财通的推出是顺应形势的产物，主要有以下3方面的意义：
一是拓宽跨境投资渠道。“跨境理财通”作为大湾区发展红利，是继QFII、QDII、股票通、基金互认及债券通之后，又一项拓宽大湾区居民跨市场资产配置的投资便民措施。简单说，港澳居民和内地居民可通过“跨境理财通”，实现资金的“北上”或“南下”。
二是实现财富配置的升级。港澳地区投资者可通过“北向通”开立内地银行投资账户，投资内地理财产品，共享内地经济增长成果，见证祖国伟大复兴；内地投资者则可通过“南向通”开立港澳银行投资账户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品，实现全球资产配置。
三是深化粤港澳金融合作。“跨境理财通”的推出，不仅有利于大湾区居民更加灵活地配置家庭资产，也有利于粤港澳三地金融机构扩容业务、深度合作，将加快推进粤港澳区域经济一体化。
3.麻烦介绍一下中信银行在财富管理与跨境金融方便的服务特色？
李晓艳：财富管理方面，有以下两方面特色。
一是客户财富管理的优势。中信银行在高净值客户服务和经营上屡屡创新，可为客户提供家业、企业、基业长青的一站式综合解决方案。中信银行的家族信托、全权委托在业内具有领先优势，我们能够为客户提供家族办公室服务，提供包括境内外投融资管理、企业治理、税务和法律咨询、生活管家、家族教育一站式综合服务解决方案，实现与广大企业与客户共生共荣！
二是集团协同的优势。中信银行将依托集团优势，与中信证券、中信建投证券、中信保诚人寿、中信信托等集团兄弟公司携手，通过跨境金融、基金、保险、权益、信托等产品组合，为客户提供一体化资产配置与家庭财富综合风险解决方案,实现资金安全和风险屏障，为资产带来长期的收益保障，打造“中信幸福财富品牌”影响力。
跨境金融方面，有以下三方面优势。
一是使领馆渠道优势。中信银行作为国内出国金融业务的领航者，率先与美国使馆合作，推出独家代收赴美非移民签证申请费、代传递再次赴美签证资料业务。后来，中信银行获得了越来越多使馆的认可，逐渐与9国使馆建立了合作关系，为客户办理签证代缴费和代传递服务，成为联结使馆和出国人群之间的桥梁和纽带。
二是个人外汇产品优势。中信银行注重构建出国金融生态场景，在业内推出不占用客户便利化购汇额度的线上留学汇款产品，该款产品业内首创，获得客户极大好评。
三是专职队伍优势。中信银行注重打造出国金融专业人才队伍，自2015年起，总分行培养和选拔出国金融国际规划师及出国金融专员，不仅熟练掌握出国金融和个人外汇业务知识，更了解签证、留学政策等，能够更加专业服务广大客户。
4.办理跨境理财通业务需要符合什么条件？
温枫桥：“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。
“北向通”是指港澳投资者通过港澳合作银行汇入资金，购买内地代销银行销售的投资产品。
办理“北向通”的香港合资格投资者需为持有香港身份证的香港居民（包括永久性和非永久性居民），符合香港地区监管机构要求的客户。
而澳门合资格投资者需为持有澳门居民身份证，并经澳门银行认定为具备投资能力的澳门居民（包括永久性和非永久性居民）。
“南向通”是指粤港澳大湾的内地投资者通过境内合作银行汇出资金，购买港澳销售银行销售的投资产品。
投资者应满足3个条件：1、具有完全民事行为能力；2、具有粤港澳大湾区内地9市户籍，或在以上9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；3、具有2年以上投资经历，并且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额≧100万元人民币，或最近3个月家庭金融资产月末余额≧200万元人民币。
5.麻烦介绍办理业务流程？需要带什么资料？
温枫桥：办理“北向通”的香港投资者，仅需三步，第一，先至香港的中信银行国际申请，新开立“北向通”汇款户；第二步，使用已有的境内湾区中信银行账户或到我行新开立账户，通过线上或柜面渠道签约办理“北向通”投资户；第三步，汇入资金后，在我行手机银行跨境理财通专区即购买投资产品了。
北向通投资者需要香港合作银行进行审核，持香港居民身份证到中信银行国际网点办理即可。
办理南向通的内地投资者，也是分三步走：
第一步：发起申请，在境内银行通过南向通业务资格预审，中信银行新开立或指定已有的人民币I类银行账户作为“南向通”汇款户，第二步，在中信银行（国际）新开立“南向通”投资户，我行可以通过“见证方式”在境内办理开户及签约，无须亲临香港；第三步，账户绑定后，在我行手机银行汇出人民币资金，就可以通过中信银行国际手机银行购买投资产品了。
资料方面，需要携带三类材料：身份证、湾区居民证明材料以及金融资产证明文件，审核办理。
